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Le financement participatif ou "Crowdfunding", un outil à disposition du créateur d'entreprise

 


  Qu'est-ce que le crowdfunding ?

Le financement participatif (crowdfunding) est un mode de collecte de fonds, réalisé via une plateforme internet, permettant à un ensemble de contributeurs de choisir collectivement de financer directement et de manière traçable des projets identifiés.
Source : Financement Participatif France

  A qui cela s'adresse-t-il ?

Ce mode de financement implique :

petit_carre.gif un financeur (qui peut être un particulier voire une entreprise dans certains cas) qui souhaite apporter son soutien à un projet de création ou de reprise d'entreprise,

petit_carre.gif un créateur ou le repreneur d'entreprise qui ne possède pas tous les fonds nécessaires au lancement de l'activité, qui ne souhaite pas ou ne peut pas faire appel à une banque ou souhaite tout simplement tester son projet auprès du marché.

L'un et l'autre se rencontrent sur internet via une plateforme dédiée. Les projets sont présentés par leurs porteurs et les financeurs choisissent de financer celui (ou ceux) qui leur plaisent à hauteur de ce qu'ils souhaitent apporter.

Le fonctionnement très simple de cette forme de financement présente aussi l'avantage de la transparence pour le financeur. Celui-ci sait ce qu'il finance et le fait par choix et selon ses valeurs.

  Comment cela fonctionne-t-il ?

Le financement participatif s'intéresse à toutes les sortes de projets. Généralement, les sites de mise en relation sont thématiques : projets culturels, sociaux, environnementaux, innovants, numériques, etc.

Trois formes de contributions sont proposées aux financeurs :

petit_carre.gif un don (donation ou reward crowdfunding). Il en existe 3 types : le don sans contrepartie, le don avec contrepartie symbolique (une carte postale, un t-shirt à l'effigie de l'entreprise, etc.) et la pré-vente / pré-commande (le produit par exemple pour lequel la campagne de financement a été lancée),

petit_carre.gif une prise de participation aux fonds propres de la société créée (crowdequity). Il en existe 3 types : l'investissement en capital (rémunération sous forme de dividendes ou de plus-values réalisées lors de la cession des titres), en obligations (rémunération sous forme d'intérêts) ou en royalties (rémunération sous forme de commissions sur le chiffre d'affaires),

petit_carre.gif un prêt (crowdlending). Il en existe 2 types : le prêt sans intérêt et le prêt à intérêt sans caution ni garantie.

Pour fonctionner les plateformes prennent une commission sur le montant des sommes récoltées (5 à 12 %).

  Quelle forme de crowdfunding choisir ?

Le choix de recourir à une forme de crowdfunding en particulier sera guidé par la nature de votre projet. Il est possible dans certains cas d'utiliser différentes solutions au cours de la vie de votre projet et de ses besoins.

petit_carre.gif Le don est idéal pour tester son marché et l'accueil du public vis-à-vis de votre produit ou service.  Les dons perçus vont conforter vos fonds propres et permettre de créer un effet de levier sur d'autres financements (prêts bancaires, subventions, etc.). Le don moyen est d'environ 60 euros et le montant moyen collecté oscille entre 3 000 et 4 000 euros. Le taux de succès serait de 2 pour 3 selon Financement Participatif France.

petit_carre.gif Le prêt permet en général de financer des dépenses non prises en compte par les banques comme le besoin de liquidité par exemple ou des projets d'investissements immatériels. Toutefois il est nécessaire de présenter au moins 2 bilans comptables pour y prétendre notamment pour les prêts rémunérés. Attention, il convient de noter l'absence de demande de caution et de garantie pour l'emprunteur. Pour les prêts rémunérés le taux moyen est de 8 %. Le montant du prêt rémunéré est plafonné à 2 000 euros et à 5 000 euros pour le non rémunéré.

petit_carre.gif La prise de participation aux fonds propres sera appréciée pour financer le développement d'un projet à caractère innovant ou non, ou peu prisé par les investisseurs traditionnels (promotion immobilière, ouverture de succursales, etc.). La prise de participation ouvre droit dans certains cas à des avantages fiscaux pour les investisseurs. Pour en savoir plus.

Comment réussir sa campagne de crowdfunding ?

Avant de vous lancer dans une campagne de financement par le crowdfunding, il est indispensable de bien connaître les moteurs de ce type de financement et la meilleure manière de l'utiliser à votre profit et au profit de tous. Une campagne de crowdfunding se déroule en 3 temps : l'avant, le pendant et l'après campagne.

petit_carre.gif Avant la campagne : il convient de vous questionner sur la maturité de votre projet (les financeurs soutiennent plus facilement les projets concrets), vos talents de communiquant et votre maîtrise des réseaux sociaux, l'existence d'un réseau personnel que vous pourrez mobiliser rapidement (composé d'amis, de clients potentiels, d'experts, etc.) et enfin sur votre capacité à vous libérer du temps et à dégager un budget minimum pour communiquer.

Vous devrez également vous interroger sur des points cruciaux faute de quoi votre campagne n'aurait aucune chance de réussir : quel est votre besoin de financement ? Avez-vous un produit à montrer ? Avez-vous une histoire à raconter qui donne envie ? Quelles contreparties pouvez-vous proposer ? Etc.

petit_carre.gif Pendant la campagne : il est important de bien prendre connaissance des règles de fonctionnement de la plateforme de crowdfunding avant de se lancer puis de définir ses cibles et un plan de communication approprié. Attention, le web ne fait pas tout, rien ne remplace le contact physique, qui peut prendre forme autour d'évènements et de démarchages. La réussite d'une campagne de crowdfunding repose essentiellement sur votre capacités de communication, ne sous-estimez pas cette dimension !

petit_carre.gif Après la campagne : que le projet ait trouvé les fonds nécessaires ou non, il faudra tirer des enseignements des actions menées et des retours obtenus. Il conviendra également d'informer vos financeurs de l'issue de votre projet et de ne pas oublier de transmettre les contreparties dans le cadre d'une campagne de collecte de dons et éventuellement de les rencontrer.

Découvrez l'interview de Stéphane Vrommane et ses conseils pratiques pour réussir votre campagne de crowdfunding.

Quelle est la réglementation et le risque ?

La règlementation bancaire et fiscale est source de contraintes importantes pour les structures proposant des plateformes de financement qui doivent obéir à différentes règles :

petit_carre.gif règles prudentielles identiques à celles des établissements bancaires : identification détaillée du financeur (justificatifs d'identité et de domicile), contrôles anti-blanchiment, anti-terrorisme, etc. 

petit_carre.gif règles de contrôle de la qualification des investisseurs car le financement participatif est considéré comme un investissement risqué.

La DGCCRF présente sur son site toute l'information utile concernant les risques liées à une campagne de crowdfunding.

Vous pouvez également consulter les sites de l'AMF et de l'ACPR pour plus d'informations sur la réglementation applicable.

 

 

Quelles sont les principales plateformes ?

La liste des plateformes est loin d'être exhaustive. Elles sont de plus en plus généralistes et financent les projets quel que soit leur thème.

Pour faciliter les recherches, Bpifrance propose un annuaire des plateformes de financement participatif au lien suivant : TousNosProjets.fr

De leur côté les sites Alloprod et Good Morning Crowdfunding sont un point de rencontre d'informations sur le financement participatif. Ces sites recensent également les plateformes dans un annuaire consultable par catégorie de projets.

Les premières à s'être créées sont les suivantes :

petit_carre.gif Babeldoor
petit_carre.gif Kisskissbankbank
petit_carre.gif Ulule

D'autres sont spécialisées dans des projets de micro-crédit :

petit_carre.gif Babyloan
petit_carre.gif Mail for Good

ou des projets responsables :

petit_carre.gif SPEAR
petit_carre.gif Ecobole
petit_carre.gif Arizuka
petit_carre.gif Mymoneyhelp
petit_carre.gif Cowfunding
petit_carre.gif United Donations
petit_carre.gif Bulb in town
petit_carre.gif Zeste

Women's WorldWide Web (W4) est la première plateforme européenne dédiée à l'émancipation des filles et des femmes dans le monde en leur permettant d'avoir accès aux éléments de base de leur développement : éducation, formation, soins, exercice de leurs droits, etc.

Certaines se spécialisent dans les opérations de prêt :

petit_carre.gif Pret de chez moi par la  Nef
petit_carre.gif Hellomerci
petit_carre.gif Lendosphere

Une nouvelle plateforme,  en association avec l'Ordre des experts-comptables, propose aux particuliers de prêter aux entreprises : Lendopolis

D'autres encore concernent des projets de création d'entreprise ou proposent du financement participatif de projets en offrant aux donateurs des récompenses en contrepartie :

petit_carre.gif Reservoir Funds
petit_carre.gif Citoyens solidaires

Enfin certaines s'adressent à des entreprises déjà créées et ayant des projets de développement :

petit_carre.gif Smart Angels
petit_carre.gif Anaxago
petit_carre.gif FinanceUtile
petit_carre.gif Afexios
petit_carre.gif Wiseed
petit_carre.gif Particeep
petit_carre.gif Happycapital
petit_carre.gif Mynewstartup
petit_carre.gif Kiosktoinvest
petit_carre.gif 
Sowefund

Et toutes les autres .....

petit_carre.gif Zentreprendre
petit_carre.gif UstartMe
petit_carre.gif Investir99
petit_carre.gif SparkUp

Parmi elles une plateforme dédiée à la mode :

petit_carre.gif Iamlamode

et une au sport :

petit_carre.gif Weplaysport

 et une plateforme dédiée aux ......femmes qui entreprennent :

petit_carre.gif MyAnnona

Quelques plateformes se spécialisent dans le financement de projets innovants (startups) en proposant également un financement par des Business angels. C'est le cas de :

petit_carre.gif STRATEGGYZ

Nouvelle forme de financement : le financement par souscription d'obligations proposé par la plateforme Investbook

 

Pour aller plus loin

petit_carre.gif Guide du financement participatif à destination du grand public
petit_carre.gif Guide du financement participatif à destination des plateformes et des porteurs de projet
petit_carre.gif Financement Participatif France
petit_carre.gif Association Française de l'Investissement Participatif
petit_carre.gif Le guide du crowdfunding

 

 

 

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